Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ là gì?

Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ chính là số tiền bên mua bảo hiểm phải thanh toán cho công ty bảo hiểm khi tiến hành ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm để hợp đồng chính thức hoạt động. Từ đó, khi phát sinh những sự kiện bảo hiểm xảy ra với người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường quyền lợi thỏa đáng theo như quy định có trong hợp đồng. Hoặc đến khi hết hợp đồng, khách hàng nhận lại được số tiền gốc đã tích lũy với lãi suất cam kết đi kèm.
Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Số tiền này sẽ được đóng một lần hoặc nhiều lần theo định kỳ hằng tháng, quý, nửa năm hoặc một năm tùy theo thỏa thuận giữa hai bên. Trong đó, khoản tiền đóng một lần sẽ có giá trị thấp hơn việc đóng nhiều lần, bởi tính hiệu quả đầu tư cao hơn, chi phí quản lý thấp hơn.
Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ bao gồm các khoản phí sau:
  • Phí bảo hiểm cơ bản: Đây là khoản phí bảo hiểm chính, được dựa trên số tiền bảo hiểm, xác định giới tính, tuổi tác của người được bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm phải đóng đủ phí bảo hiểm trong 3 năm hợp đồng đầu tiên.
  • Phí bảo hiểm nâng cao: Gồm phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm cơ bản nâng cao (nếu có) đóng theo định kỳ, do bên mua bảo hiểm lựa chọn.
  • Phí bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ (nếu có): Là chi phí các sản phẩm bổ trợ đính kèm các sản phẩm bảo hiểm chính.
  • Phí bảo hiểm đóng thêm: là khoản phí bên mua bảo hiểm muốn đóng thêm sau khi đã đóng đủ phí bảo hiểm cơ bản, phí bảo hiểm cơ bản nâng cao (nếu có), phí sản phẩm bổ trợ (nếu có) cho đến hết năm hợp đồng hiện tại. Phí đóng thêm phải tuân thủ theo mức tối thiểu hoặc mức tối đa theo quy định của công ty bảo hiểm.
  • Phí bảo hiểm được phân bổ: Phần còn lại của phí bảo hiểm cơ bản và phí đóng thêm sau khi trừ chi phí ban đầu, được phân bổ vào tài khoản cơ bản và tài chính tích lũy tương ứng.
Trên đây chỉ là những khái niệm chi tiết để khách hàng hiểu được chi phí mua bảo hiểm nhân thọthường bao gồm các khoản phí nào. Thực tế, trong quá trình được nhân viên bảo hiểm tư vấn, khách hàng sẽ nhận được bảng minh họa bảo hiểm, mọi chi phí mua bảo hiểm nhân thọ sẽ được mô tả chi tiết trong đó, bên mua bảo hiểm sẽ biết được số tiền mình sẽ bỏ ra một lần hoặc theo định kỳ trong năm cho một hợp đồng bảo hiểm là bao nhiêu, cũng như quyền lợi bảo hiểm trong suốt quá trình tham gia như thế nào.

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Phí bảo hiểm nhân thọ có cơ cấu bao gồm 2 phần:
  • Phí thuần: là khoản phí dùng để chi trả cho người được bảo hiểm.
  • Phí phụ: Là những khoản phụ phí trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bao gồm:
  • Phí khai thác hợp đồng như các khoản chi cho đại lý, tuyên truyền, truyền thông… thường chiếm khoảng 2% khoản phụ phí.
  • Phí quản lý hợp đồng trong thời hạn hợp đồng và các khoảng quản lý khác như quản lý chi trả bồi thường, thường chiếm khoảng 3% phụ phí

Công thức tính Phí bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm toàn phần = phí thuần + phụ phí

  • Lưu ý: Trên thực tế, mức đóng bảo hiểm nhân thọ không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm và được tính theo công thức:
Phí bảo hiểm = tỷ lệ phí x số tiền bảo hiểm
Trong đó:
  • Tỷ lệ phí thường được tính theo một tỷ lệ phần trăm hoặc phần ngàn:
  • Với các mức số tiền bảo hiểm từ 5 triệu đến 30 triệu thì tính bằng 100% tỷ lệ phí của một đơn vị số trên bảo hiểm.
  • Với các mức số tiền bảo hiểm từ 31 triệu đến 40 triệu thì tính bằng 98% tỷ lệ phí của một đơn vị số trên bảo hiểm.
  • Với các mức số tiền bảo hiểm từ 41 triệu đến 50 triệu thì tính bằng 97% tỷ lệ phí của một đơn vị số trên bảo hiểm.

Cách tính phí bảo hiểm theo từng kỳ

Gọi F là mức đóng bảo hiểm nhân thọ mỗi kỳ, ta có công thức tính phí theo từng kỳ như sau:
  • Đóng phí theo quý, mức phí bảo hiểm nhân thọ được đóng mỗi kỳ sẽ là
F quý = F tháng * 3*0,98
So với tổng mức đóng bảo hiểm nhân thọ theo tháng thì tổng số phí nộp theo quý giảm 2%
  • Đóng phí theo hai kỳ trong năm, mức phí bảo hiểm nhân thọ được đóng mỗi kỳ sẽ là
F2 kỳ = F tháng * 6 * 0,96
So với tổng mức đóng bảo hiểm nhân thọ theo tháng thì tổng số phí nộp theo hai kỳ giảm 4%
  • Đóng phí theo năm, mức phí bảo hiểm nhân thọ được đóng mỗi kỳ sẽ là
F năm = F tháng * 12 * 0,92
So với tổng mức đóng bảo hiểm nhân thọ theo tháng thì tổng số phí nộp theo năm giảm 8%
Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Nhìn chung, việc chọn lựa kỳ hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ góp phần giúp bên mua bảo hiểm giảm thiểu được chi phí tham gia khá nhiều.
SmartBuddy Việt Nam hy vọng với những thông tin về cách tính phí mua bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng có sự xem xét, cân nhắc và tính toán hợp lý trước khi quyết định chọn lựa và mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và gia đình của mình.

Bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức ký kết hợp đồng giữa người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy đến, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường quyền lợi cho người được bảo hiểm theo như thỏa thuận trước đó. Với bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm được công ty bảo hiểm san sẻ nỗi lo về tài chính khi có rủi ro bất ngờ về bệnh tật, tai nạn xảy đến trong cuộc sống.
Đồng thời, đây còn là hình thức đầu tư tích lũy có tính kỷ luật dành cho người tham gia bảo hiểm, họ sẽ nhận lại được số tiền tiết kiệm cùng với lãi suất sau khi đến hạn hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Tuy nhiên, do bảo hiểm nhân thọ có thời gian tham gia lâu dài, chi phí tương đối cao và được đóng định kỳ theo quý, nửa năm hoặc một năm, nên không ít khách hàng còn do dự và chưa muốn tham gia.
Bảo hiểm nhân thọ gồm có 2 phương thức tham gia:
  • Tham gia cá nhân: dành cho các cá thể đủ điều kiện tham gia.
  • Tham gia theo nhóm: thường được áp dụng cho tổ chức và doanh nghiệp để tăng chương trình phúc lợi cho nhân viên.
Bảo hiểm nhân thọ gồm các loại hình bảo hiểm như sau:
  • Bảo hiểm sinh kỳ
  • Bảo hiểm tử kỳ
  • Bảo hiểm trả tiền định kỳ
  • Bảo hiểm hỗn hợp
  • Bảo hiểm trọn đời
Tùy theo mỗi công ty bảo hiểm sẽ có những điều khoản, quy tắc và tên gọi khác nhau dành cho các loại hình bảo hiểm nhân thọ này.

Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên

Việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên chính là cách mang lại lợi nhuận cao cho doanh nghiệp. Bởi vì khi nhân viên cảm thấy được sự bảo trợ an toàn từ chính sách của công ty, họ không còn phải lo lắng quá nhiều về những chuyện sinh hoạt bên ngoài hay rủi ro bất ngờ có thể xảy đến nữa, thay vào đó là sự tự nguyện cống hiến, nâng cao năng suất trong công việc và đóng góp tích cực hơn cho tổ chức, từ đó, công ty sẽ tạo nên hệ sinh thái làm việc tích cực, văn hóa doanh nghiệp lành mạnh và phát triển sinh lợi nhuận cao hơn.
Bên cạnh đó, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên còn là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp thu hút nhân tài ứng tuyển vào công ty trong quá trình tuyển dụng, giảm chi phí tuyển dụng vì các trường hợp “nhảy việc” bất thường của nhân viên.
Việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên giúp doanh nghiệp giảm chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp bởi chi phí này được tính vào chi phí hoạt động sản xuất kinh doanh.
Đặc biệt, nếu công ty rơi vào trạng thái phá sản, tạm ngưng hoạt động thì nhân viên công ty vẫn được bảo hiểm nhân thọ đảm bảo mọi quyền lợi mà pháp luật không thể can thiệp vào.

Các công ty bán bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp

Hiện nay không quá khó để tìm một đơn vị kinh doanh bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp. Dưới đây là 3 công ty bảo hiểm nhân thọ tiêu biểu mà khách hàng có thể tham khảo như:

Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life

Bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
  • Các gói bảo hiểm nhân thọ:
  • Bảo hiểm Hưng thịnh hưu trí
  • Bảo hiểm An phúc hưng thịnh toàn diện
  • Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên: Mức chi phí hợp lý được giảm trừ khi tính thuế tối đa là 12 triệu đồng/năm.
  • Thời gian tham gia:
  • Bảo hiểm Hưng thịnh hưu trí: thời hạn tham gia tích lũy cho đến tuổi hưu trí
  • Nam: 60 tuổi
  • Nữ: 55 tuổi
  • Bảo hiểm An phúc hưng thịnh toàn diện: Linh hoạt thời gian hợp đồng 6 năm, 9 năm, 12 năm, 15 năm, 18 năm hoặc 21 năm.
  • Quyền lợi khi tham gia:
  • Bảo hiểm Hưng thịnh hưu trí
  • Quyền lợi hưu trí định kỳ
  • Linh hoạt xây dựng kế hoạch đóng phí cho từng nhân viên
  • Bảo vệ toàn diện
  • Quyền rút giá trị Tài khoản bảo hiểm hưu trí trong các trường hợp đặc biệt
  • Tham gia thêm các sản phẩm bổ sung
  • Bảo hiểm An phúc hưng thịnh toàn diện:
  • Quyền hưởng lãi đầu tư hiệu quả hàng tháng
  • Quyền lợi tiền mặt định kỳ
  • Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng
  • Quyền hoàn tất kế hoạch đóng phí sớm
  • Tham gia thêm các sản phẩm bổ sung
  • Bằng chứng nhận quyền ưu tiên tuyển sinh

Công ty bảo hiểm nhân thọ AIA

Bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Các gói bảo hiểm nhân thọOptimaAn Nghiệp Bảo NhânAn Nghiệp hưu tríBảo hiểm nhân thọ nhóm
Chi phí mubảo hiểm nhân thọ cho nhân viênLinh hoạt theo từng giai đoạnTùy theo gói bảo hiểm khách hàng chọn lựa sẽ có chi phí tham gia khác nhau. Hiện tại gồm có gói bạc, gói vàng và gói bạch kim. Hạn mức bảo hiểm từ 10 triệu đồng/năm trở lên.Số tiền bảo hiểm tham gia từ 20 triệu đồng/năm trở lên.
Thời gian tham giaĐến 100 tuổi1 năm, có thể tái tụcLinh hoạt đóng phí cho đến thời gian hưu trí
+ Nữ: 55 tuổi
+ Nam: 60 tuổi
Tái tục hằng năm
Quyền lợi khi tham gia+ Đầu tư dài hạn
+ Quyền lợi bảo hiểm tử vong
+ Quyền lợi bảo hiểm tàn tật toàn bộ & vĩnh viễn
+ Quyền lợi bảo hiểm tăng thêm
+ Quyền lợi đáo hạn
+ Thưởng duy trì hợp đồng
+ Linh hoạt điều chỉnh kế hoạch tài chính
Tùy theo gói bảo hiểm khách hàng chọn lựa sẽ có những quyền lợi ưu tiên khác nhau. Hiện tại gồm có gói bạc, gói vàng và gói bạch kim.Đối với nhân viên: Được hưởng chế độ phúc lợi mà công ty dành cho bạn ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu và có nguồn thu nhập ổn định và độc lập tài chính khi bạn đã hết tuổi lao động.
Đối với doanh nghiệpChính sách phúc lợi tốt giúp tăng cường sự gắn kết lâu dài của nhân viên và các khoản đóng góp vào An Nghiệp Hưu Trí được hưởng ưu đãi thuế.
+ Quyền lợi bảo hiểm tử vong
+ Quyền lợi bảo hiểm Tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn

Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Các gói bảo hiểm nhân thọHưu trí vững nghiệpAn Nghiệp thành côngBảo hiểm đầu tưBảo hiểm tích lũyBảo hiểm hưu trí
Chi phí muabảo hiểm nhân thọ cho nhân viênKhông quy định mức tối đa, tùy theo nhu cầu của doanh nghiệp, mức phí tối thiểu là 200.000 đồng/một lần đóng/Tài khoảnChi phí hợp lý và linh hoạt phí theo chức vụ và số người tham giaChi phí hợp lý và linh hoạtChi phí hợp lý và linh hoạtChi phí hợp lý và linh hoạt
Thời gian tham giaLinh hoạt đóng phí cho đến thời gian hưu trí
+ Nữ: 55 tuổi
+ Nam: 60 tuổi
Tái tục hằng nămTích lũy trong thời gian ngắn hoặc dài hạnLinh hoạt đóng phí cho đến thời gian hưu trí
+ Nữ: 55 tuổi
+ Nam: 60 tuổi
Quyền lợi khi tham gia+ Giảm thuế cho doanh nghiệp
+ Giải pháp phúc lợi kết hợp hưởng thu nhập đầu tư theo lãi suất thực tế
+ Chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí khi kết thúc hợp đồng lao động
+ Bảo hiểm cho nhiều thành viên chỉ trong 1 hợp đồng duy nhất
+ Hưởng tiền thưởng tái tục hằng năm
+ Quyền lợi bảo hiểm tử vong và tàn tật toàn bộ & vĩnh viễn
+ Quyền lợi bảo hiểm tử vong và tàn tật toàn bộ & vĩnh viễn
+ Quyền lợi bệnh hiểm nghèo
+ Gia tăng đầu tư thu nhập
+ Bảo vệ toàn diện
+ Quyền lợi chăm sóc sức khỏe
+ Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng
+ Quyền lợi gia tăng thu nhập khi nghỉ hưu
+ Quyền lợi bảo vệ toàn diện

Thủ tục đáo hạn hợp đồng gồm những gì?

Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là thời gian kết thúc tính chất bảo vệ của công ty bảo hiểm đối với bên mua trước mọi rủi ro về tai nạn, bệnh tật có thể xảy đến bất ngờ trong cuộc sống. Đồng thời, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành trả lại toàn bộ số tiền gốc tích lũy với lãi suất cam kết cho bên mua bảo hiểm và chấm dứt hiệu lực hợp đồng tại đây.
Tùy theo mỗi công ty bảo hiểm, khách hàng sẽ nhận được thư thông báo về thời gian đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giá trị hợp đồng nhận về và hướng dẫn về hồ sơ, thủ tục nhận giá trị hoàn lại, thông thường là khoảng 20 ngày trước ngày đáo hạn.
Thủ tục đáo hạn hợp đồng gồm những gì? Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Có 2 hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
  • Nhận tiền qua bưu điện gần nhất hoặc trực tiếp tại phòng giao dịch của đại lý hoặc trụ sở chính của công ty bảo hiểm.
  • Chuyển tiền đóng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới hoặc hoàn trả tạm ứng…
  • Nhận tiền qua hình thức chuyển khoản ngân hàng. Lưu ý: nếu khách hàng chọn hình thức này thì cần cung cấp đầy đủ thông tin cho công ty bảo hiểm như:
  • Tên chủ tài khoản – chủ hợp đồng bảo hiểm
  • Số tài khoản – là tài khoản thanh toán theo đơn vị tiền tệ VNĐ và không phải tài khoản tiết kiệm
  • Tên ngân hàng
  • Địa chỉ hoặc chi nhánh ngân hàng
  • Nội dung yêu cầu
Thời gian nhận tiền đáo hạn là trong khoảng 2 ngày, kể từ khi đại lý bảo hiểm được công ty giao tiền.

Thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gồm những gì?

Những hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị để tiến hành nhận số tiền bảo hiểm khi hợp đồng đến ngày đáo hạn như sau:
  • Chứng minh nhân dân/hộ chiếu của người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: giấy tờ này phải là bản chính, còn thời hạn sử dụng, có hình ảnh rõ nét và chữ số không bị mờ nhòe.
  • Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ: là tờ giấy màu hồng, có mộc đỏ của cơ quan bảo hiểm
  • Giấy khám sức khỏe tại cơ sở y tế
  • Bảng minh họa có chữ ký của chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Và một số giấy tờ khác theo yêu cầu, tùy vào quy định của từng công ty bảo hiểm khác nhau (nếu có)
Cùng với bộ hồ sơ ở trên, thủ tục và các bước tiến hành nhận số tiền bảo hiểm khi đến ngày đáo hạn hợp đồng bao gồm:
  • Bước 1: Chủ hợp đồng bảo hiểm sau khi nhận được thông báo từ công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc tự xem thấy đã đến ngày đáo hạn hợp đồng nên tiến hành liên hệ với công ty bảo hiểm để yêu cầu thanh toán hợp đồng.
  • Bước 2: Khách hàng sẽ được nhận được một tờ yêu cầu đáo hạn hợp đồng từ nhân viên tại quầy giao dịch và tiến hành điền đầy đủ, chính xác vào đó.
  • Bước 3: Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ yêu cầu đáo hạn hợp đồng và tiến hành kiểm tra và xác nhận. Nếu hợp lệ, khách hàng sẽ được công ty xúc tiến quá trình tất toán hồ sơ.
  • Bước 4: Chủ hợp đồng đến nhận số tiền bảo hiểm theo như thời gian được ghi trên giấy hẹn từ công ty bảo hiểm.
Lưu ý: Để đảm bảo việc nhận lại số tiền bảo hiểm khi đến thời gian đáo hạn hợp đồng, khách hàng nên chỉ duy trì một chữ ký và không nên thay đổi kể từ khi bắt đầu tham gia cho đến khi kết thúc hợp đồng.
Thủ tục đáo hạn hợp đồng gồm những gì? Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Nhìn chung, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những hoạt động tài chính mang lại hiệu quả cho cả hai bên, giữa người mua và người bán. Sau một thời gian dài tích lũy, bên mua nhận lại về số tiền lớn cùng lãi suất đi kèm, sức khỏe vẫn được chăm sóc toàn diện. Bên bán cũng có thể dùng số tiền đó đầu tư phát triển các lĩnh vực khác để sinh lời hoặc san sẻ rủi ro với những người có số phận không may mắn trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm diễn ra. Đặc biệt, về thủ tục tất toán hợp đồng cũng không quá phức tạp, cách thức nhận tiền cũng đơn giản và diễn ra thuận lợi nếu bên mua đáp ứng đủ hồ sơ và thủ tục theo quy định của công ty bảo hiểm nhân thọ.
SmartBuddy Việt Nam hy vọng với những thông tin ở trên, khách hàng sẽ hiểu hơn về thuật ngữ đáo hạn hợp đồng là gì và những thủ tục cần thiết để nhận lại số tiền bảo hiểm khi đến thời gian đáo hạn.
SmartBuddy kính chúc quý khách hàng luôn cảm thấy hài lòng với những tin tức được cập nhật mới nhất về các lĩnh vực như tài chính, tín dụng và bảo hiểm mà chúng tôi cung cấp.
SmartBuddy Vietnam