Điểm tín dụng cá nhân xấu là gì? Cách cải thiện

Điểm tín dụng xấu là gì?

Điểm tín dụng cá nhân (FICO) là một trong những con số khách quan quyết định khả năng vay vốn, mức lãi suất, hạn tín dụng… đối với các hoạt động tín dụng của khách hàng tại các tổ chức tín dụng và ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam.
Điểm tín dụng được đánh giá bởi trung tâm tín dụng thuộc ngân hàng quốc gia, viết tắt là CIC, dựa trên các yếu tố như:
  • Các khoản nợ hiện tại (30%)
  • Lịch sử thanh toán nợ (35%)
  • Thời gian quan hệ tín dụng (15%)
  • Tín dụng mới (10%)
  • Loại tín dụng (10%)
Tổ chức tài chính quốc qua CIC sẽ tiến hành đánh giá và cập nhật lại điểm tín dụng của khách hàng mỗi 4 đến 5 năm một lần. Các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tìm hiểu thông tin khách hàng trên hệ thống này trước khi quyết định cho vay.
Điểm tín dụng xấu là gì? cách cải thiện Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Điểm tín dụng cá nhân được CIC đánh giá trong 5 nhóm sau:
  • Nhóm 1: Dư nợ tiêu chuẩn (Nợ không quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (Nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ  (Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn  (Nợ quá hạn trên 360 ngày)
Nếu điểm tín dụng khách hàng rơi vào nhóm 4 đến nhóm 5 sẽ được xếp hạng điểm tín dụng xấu và khó nhận được các ngân hàng và tổ chức tín dụng đồng ý xét duyệt các khoản vay trong hiện tại và tương lai. Vì thế, khách hàng nên hạn chế tối đa những hoạt động khiến bản thân bị rơi vào nhóm điểm tín dụng xấu để hoạt động tín dụng diễn ra thuận lợi hơn.

Cách cải thiện điểm tín dụng xấu?

Hiện nay, hầu hết tất cả hoạt động thường nhật trong cuộc sống của mọi người đều liên quan đến ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Để hạn chế bị đánh giá không cao từ tổ chức tín dụng quốc gia CIC hoặc tăng thứ hạng từ điểm tín dụng xấu đang mắc phải lên nhóm 2 hoặc 1, bạn có thể tham khảo các hướng dẫn như sau:

Thanh toán hết các khoản nợ hiện có và đúng hạn

Việc hiện tại bạn cần phải làm để cải thiện điểm tín dụng xấu chính là bạn nên kiểm tra lại tất cả các khoản vay hiện có, nên cố gắng trả bớt hoặc trả hết số tiền nợ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đúng hạn.
Lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được tổ chức tín dụng quốc gia CIC lưu trữ, quản lý và đánh giá lại sau 4 đến 5 năm một lần. Nếu bạn mắc phải điểm tín dụng xấu thì cố gắng cải thiện trong thời gian này. Để hạn chế việc nợ quá nhiều nơi hoặc quá thời hạn cho phép, bạn nên đặt lịch thông báo trên điện thoại cá nhân về thời gian vay, số tiền vay, nơi vay, thời gian thanh toán định kỳ hoặc ngày tới hạn… để chủ động hơn về tài chính đối với các khoản nợ này.

Cân nhắc và xem xét kỹ các khoản vay mới

Đối với những lời mời về các khoản vay mới, bạn nên tính toán, xem xét kỹ lưỡng về khả năng tài chính của cá nhân hoặc gia đình sao cho phù hợp, vừa đủ chi tiêu sinh hoạt hằng ngày, vừa có khả năng trả nợ, tránh để khoản vay ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống gia đình và nhất là hạn chế vay quá nhiều đến quên mình đã vay ở đâu, bao nhiêu tiền và thời hạn thanh toán là khi nào…
Đặc biệt, trong thời gian gần đây, hình thức sử dụng thẻ tín dụng đang được rất nhiều người tin chọn và sử dụng, nếu bạn cũng có nhu cầu về loại thẻ này thì tốt nhất nên mở tài khoản tối đa 2 thẻ tín dụng để luân phiên sử dụng là tốt nhất, vì đây cũng là hình thức vay tín chấp từ ngân hàng, phải trả nợ định kỳ hàng tháng.
Điểm tín dụng xấu là gì? cách cải thiện Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Còn đối với hình thức nợ thế chấp, bạn càng cân nhắc kỹ hơn, bởi khoản vay này là dùng tài sản để đảm bảo, số tiền vay thường lớn, chi trả lâu dài và dễ đưa bạn vào tình huống trả nợ chậm và khó trả. Từ đó, điểm tín dụng cá nhân của bạn cũng bị trừ đi.

Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán hiện đại, chi trước trả tiền sau rất thuận lợi, giúp bạn sở hữu được món quà yêu thích ngay lập tức mặc dù số tài khoản trong thẻ chỉ 0 đồng.
Sử dụng thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tín chấp, bạn sẽ nhận được khoản vay trong hạn mức cho phép của ngân hàng, thời gian trả nợ không tính lãi suất từ 45 đến 55 ngày, được rút cả tiền mặt… Tuy nhiên, bạn cần nắm rõ các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng và hạn chế tối đa mất phí và mang nợ từ ngân hàng.
Trong trường hợp khi đã đến kỳ thanh toán tín dụng hằng tháng, bạn nhận được sao kê nhưng chưa đủ tiền để trả nợ ngân hàng thì có thể trả trước số tiền tối thiểu quy định của ngân hàng để tránh được mức lãi suất cao, gánh nợ thẻ ít hơn và cố gắng thanh toán nợ đủ vào kỳ hạn tiếp theo.
Nếu bạn muốn dừng việc sử dụng thẻ tín dụng thì nên kiểm tra thẻ còn vướng nợ hay không, dù bạn không dùng thẻ này nữa nhưng trong hệ thống ngân hàng vẫn đánh giá bạn vẫn đang mắc nợ, chậm trễ trả nợ và ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân.  

Kiểm tra điểm tín dụng định kỳ

Điểm tín dụng xấu là gì? cách cải thiện Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Trước khi lên kế hoạch hoặc quyết định vay vốn ngân hàng, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng cá nhân để đảm bảo khoản vay diễn ra thuận lợi, không mất thời gian xét duyệt hoặc nếu đang bị đánh giá điểm tín dụng xấu thì sẽ đưa ra phương án cải thiện sớm nhất có thể.
Tổ chức tài chính quốc gia CIC cho phép khách hàng tự kiểm tra điểm tín dụng trên hệ thống trực tuyến tại website https://cic.org.vn, được cung cấp miễn phí 1 lần/năm, từ lần tra cứu thứ 2 sẽ bị tính phí tương đối thấp, khoảng 30.000 vnđ/lần
Nhìn chung, không ai mong muốn bản thân rơi vào nhóm có điểm tín dụng xấu. Nhưng vì một lý do cá nhân nào đó mà vô tình để bản thân vướng nợ ngân hàng quá lâu mà không có khả năng chi trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. SmartBuddy Việt Nam hy vọng sau khi xem qua bài viết này, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng với những hướng dẫn hữu ích để cải thiện điểm tín dụng xấu mình đang mắc phải.
SmartBuddy.vn – Một trong những kênh thông tin về bảo hiểm, tài chính, tín dụng trực tuyến hàng đầu tại Việt Nam.


SmartBuddy Vietnam

Không có nhận xét nào:

Đăng nhận xét