Các cách đóng bảo hiểm nhân thọ

Các cách đóng bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Phí bảo hiểm là gì?

Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền người mua phải nộp cho bên công ty bảo hiểm vào định kỳ theo kỳ hạn tháng, năm, nửa năm hoặc theo năm, do bên mua quyết định, cũng như đã được thỏa thuận giữa hai bên khi tiến hành ký hợp đồng bảo hiểm. Khi bên mua đã đóng phí bảo hiểm đủ và đúng hạn thì sẽ được công ty bảo hiểm đảm bảo quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy đến bất ngờ hoặc nhận lại đủ số tiền bảo hiểm khi đến ngày đáo hạn hợp đồng.
Các cách đóng bảo hiểm nhân thọ SmartBuddy Việt NamNguồn: Internet
Phí bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào các đặc điểm sau:
  • Độ tuổi: Người trẻ thường có khả năng bệnh tật ít hơn người già
  • Giới tính: Đàn ông có tỉ lệ rủi ro cao hơn phụ nữ
  • Tình trạng sức khỏe, bệnh lý: Nếu khách hàng mắc phải căn bệnh nào đó hoặc sức khỏe yếu trước khi tham gia sẽ có phí tham gia cao hơn người khỏe mạnh.
  • Và một số đặc điểm khác như: nghề nghiệp, thói quen,…

Các cách thức đóng bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Các cách đóng bảo hiểm nhân thọ SmartBuddy Việt NamNguồn: Internet
Hiện nay, ngoài cách đóng tiền bảo hiểm nhân thọ truyền thống là đến trực tiếp văn phòng của công ty bảo hiểm để nộp phí bằng tiền mặt hay nhân viên đến tận nhà thu tiền. Khách hàng còn có thể đóng phí trực tuyến bằng cách chuyển tiền qua các phương tiện như ngân hàng liên kết công ty bảo hiểm, trạm ATM, Internet Banking hoặc những nơi được ủy nhiệm thu gần nơi mình đang sống và làm việc.
Đặc biệt, một số đơn vị kinh doanh bảo hiểm áp dụng công nghệ thanh toán nhanh, trực tuyến tại tài khoản bảo hiểm trên website chính của công ty. Đây là những cách đóng bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng dễ dàng thao tác, tiết kiệm thời gian và công sức khi quá bận rộn với công việc cá nhân.

Cách đóng bảo hiểm nhân thọ Prudential

Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential là một trong những đơn vị tiên phong ứng dụng công nghệ hiện đại để tạo sự linh hoạt và dễ dàng trong cách đóng tiền bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng.
Công ty đã không ngừng nỗ lực đa dạng hóa các cách đóng bảo hiểm nhân thọ với mong muốn mang đến những trải nghiệm dịch vụ chăm sóc khách hàng được trọn vẹn nhất với 3 cách đóng bảo hiểm nhân thọ Prudential như sau:
  • Đóng tiền bằng thẻ ngân hàng qua:
  • Cổng thông tin khách hàng PruOnline bằng thẻ nội địa hoặc thẻ quốc tế
  • Các máy ATM của ngân hàng Vietcombank
  • Tại 2 trung tâm phục vụ khách hàng hoặc tại 300 văn phòng tổng đại lý Prudential
  • Tư vấn viên thu phí tại nhà
  • Chuyển khoản phí bảo hiểm
  • Khách hàng có thể chuyển tiền qua Internet Banking tại các tài khoản ngân hàng trực tuyến như sau:
Số tài khoản ngân hàngSố tài khoản
Vietcombank Sở giao dịch Hà Nội001 1000 450391
Citibank Chi nhánh TPHCM0300 493 319
Standard Chartered Bank Chi nhánh TPHCM8800 0888 811
Agribank Chi nhánh TPHCM1700 2011 74150
Vietbank Chi nhánh Hà Nội1884 7997
Sacombank, BIDV, ACB: Khi đến quầy giao dịch của ngân hàng, Quý khách liên hệ giao dịch viên để được hướng dẫn cụ thể.
Các cách đóng bảo hiểm nhân thọ SmartBuddy Việt NamNguồn: Internet
  • Thông qua các ứng dụng như: Momo, Viettel Pay…
  • Nộp phí bảo hiểm bằng tiền mặt
  • Qua các ngân hàng liên kết như: Vietcombank, Agribank, Vietbank,… tại các số tài khoản ngân hàng đã được liệt kê ở trên. Với nội dung nộp phí là “Số hợp đồng hoặc Số CMND của Bên mua bảo hiểm – Số điện thoại của Người nộp tiền – Lý do chuyển tiền
  • Ủy nhiệm thu
  • Tại 2 trung tâm phục vụ khách hàng hoặc tại 300 văn phòng tổng đại lý Prudential, tối đa 150 triệu đồng/hợp đồng.
  • Điểm giao dịch của Viettel
  • Bưu cục của VNPost
  • Điểm giao dịch của Momo
  • Tư vấn viên thu phí tại nhà.
Với sự đa dạng cách đóng tiền bảo hiểm nhân thọ, tùy theo tính chất công việc, thời gian và sự thuận tiện của từng khách hàng sẽ có sự lựa chọn phương thức thanh toán phí phù hợp tương ứng.
Trên đây là các cách đóng bảo hiểm nhân thọ Prudential nói riêng và các công ty bảo hiểm nhân thọ nói chung mà khách hàng có thể tham khảo. SmartBuddy Vietnam hy vọng mang đến thông tin hữu ích và nhận được sự hài lòng từ khách hàng khi xem qua bài viết này.
Bạn đang tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm phù hợp với bản thân và gia đình mình? Truy cập ngay SmartBuddy – kênh so sánh bảo hiểm trực tuyến hàng đầu tại Việt Nam. SmartBuddy hiện đang cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm PVI với những quyền lợi bảo hiểm tối đa cho khách hàng như:

Phí và chi phí bảo hiểm nhân thọ khác nhau ra sao?

Phí bảo hiểm nhân thọ là gì?

Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền người tham gia phải đóng cho bên công ty bảo hiểm để được đảm bảo quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra hoặc hết hạn hợp đồng.
Phí Và Chi Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ Khác Nhau Ra Sao Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Phí bảo hiểm nhân thọ bao gồm các khoản phí sau:
  • Phí bảo hiểm cơ bản: là khoản phí của sản phẩm bảo hiểm chính được xác định dựa trên số tiền bảo hiểm, tuổi, giới tính của người được bảo hiểm. Bên mua phải đóng đủ và đúng hạn trong 3 năm hợp đồng đầu tiên.
  • Phí bảo hiểm định kỳ: Bao gồm phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm cơ bản nâng cao (nếu có) được đóng định kỳ, do bên mua quyết định và thỏa thuận cùng công ty bảo hiểm như theo tháng, quý, nửa năm hoặc theo năm.
  • Phí bảo hiểm đóng thêm: Sau khi đã đóng đủ các phí cơ bản, phí cơ bản nâng cao (nếu có), phí bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ (nếu có) là khoản phí đóng thêm. Phí đóng thêm phải tuân thủ mức phí tối thiểu hoặc tối đa theo quy định của công ty.
  • Phí bảo hiểm phân bổ: Khoản phí còn lại của phí cơ bản và phí đóng thêm trừ đi chi phí ban đầu, được phân bổ vào tài khoản cơ bản và tài khoản tích lũy tương ứng.
  • Phí bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ: Là khoản phí của các sản phẩm bảo hiểm phụ đính kèm với sản phẩm bảo hiểm chính.

Chi phí bảo hiểm nhân thọ là gì?

Chi phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền bên công ty bảo hiểm phải trích ra để đầu tư và quản lý hợp đồng cho bên tham gia.
Chi phí bảo hiểm nhân thọ bao gồm các chi phí sau:
  • Chi phí ban đầu: Đây là loại phí được khấu trừ từ phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm đóng thêm trước khi các loại phí này được phân bổ vào tài khoản cơ bản và tài khoản tích lũy tương ứng.
  • Chi phí rủi ro: chi phí rủi ro được khấu trừ hàng tháng từ giá trị tài khoản hợp đồng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro thuộc quyền lợi cơ bản theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.
  • Chi phí quản lý hợp đồng: Được khấu trừ hàng tháng từ giá trị tài khoản hợp đồng để chi trả cho việc quản lý, duy trì hợp đồng bảo hiểm.
  • Chi phí quản lý quỹ: Được khấu trừ trước khi công bố lãi suất tích lũy để chi trả cho các hoạt động quản lý quỹ liên kết chung.
  • Chi phí rút tiền: Bên mua sẽ chịu chi phí này khi rút tiền từ giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Chi phí chấm dứt hợp đồng trước hạn: Khi yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bên mua sẽ chịu chi phí này.

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, hầu hết các đơn vị kinh doanh bảo hiểm đều thực hiện chung nguyên tắc tính phí bảo hiểm nhân thọ là dựa trên trách nhiệm giữa bên mua và công ty bảo  hiểm tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Phí Và Chi Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ Khác Nhau Ra Sao Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Ngoài ra, cách tính phí bảo hiểm nhân thọ được áp dụng như sau:
Phí bảo hiểm nhân thọ (phí toàn phần) = phí thuần + phụ phí
Trong đó:
  • Phí thuần là các loại phí dùng để chi trả cho người được bảo hiểm.
  • Phụ phí bao gồm các loại chi phí sau:
  • Chi phí khai thác
  • Chi phí quản lý hợp đồng trong thời hạn đang thu phí
  • Chi phí quản lý liên quan đến các khoản chi trả bồi thường
Thông thường thu phí chiếm khoản 5% phụ phí, trong đó:
  • Chi phí quản lý là 3%
  • Chi phí khai thác hợp đồng là 2%
Công thức tính phí nộp mỗi kỳ (ký hiệu là F) như sau:
  • Đóng phí theo quý, so với tổng số phí nộp theo tháng thì tổng số phí nộp theo quý giảm 2 %
Fquí = Ftháng *3*0,98
  • Đóng phí nửa năm 1 lần thì mỗi kỳ được tính so với tổng số phí nộp theo tháng thì tổng số phí nộp theo hai kỳ trong năm giảm 4 %
Fnửa năm = Ftháng * 6 * 0,96
  • Đóng phí theo năm so với tổng số phí nộp theo tháng thì tổng số phí nộp theo năm giảm 8 %
Fnăm = Ftháng * 12 * 0,92
Bên cạnh đó, dựa vào số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm sẽ được tính theo tỉ lệ như sau:
  • Số tiền bảo hiểm từ 5 đến 30 triệu: 100 tỷ lệ phí của 1 đơn vị số trên bảo hiểm
  • Số tiền bảo hiểm từ 31 đến 40 triệu: 98% tỷ lệ phí của 1 đơn vị số trên bảo hiểm
  • Số tiền bảo hiểm từ 41 đến 50 triệu: 97% tỷ lệ phí của 1 đơn vị số trên bảo hiểm
Như vậy, với các khái niệm và công thức tính phí bảo hiểm nhân thọ ở trên, khách hàng đã có thể hiểu rõ và biết cách vận dụng vào sản phẩm bảo hiểm mà bản thân đang tham gia.
Bạn đang tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm phù hợp với bản thân và gia đình mình? Truy cập ngay SmartBuddy – kênh so sánh bảo hiểm trực tuyến hàng đầu tại Việt Nam. SmartBuddy hiện đang cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm PVI với những quyền lợi bảo hiểm tối đa cho khách hàng như: